Naša odvetniška pisarna ponuja storitve odvetnika za arbitražo in odvetnikov za poroštva. Ker so pogodbe široko razširjene kot način izpolnjevanja obveznosti, so tudi spori iz teh pogodb zelo razširjeni. V praksi so spori na podlagi posojilnih pogodb povezani bodisi s predložitvijo zahtevkov garantom bodisi s sporom, oseba, ki je po sporazumu o jamstvu zavezana.
Po členu 361 Civilnega zakonika je poroštvo sredstvo, s katerim se zagotovi izpolnjevanje obveznosti, v skladu s katerim je porok dolžan upniku druge osebe, da je v celoti ali delno odgovoren za izpolnitev njegovih obveznosti.
Garancije se najpogosteje zagotavljajo za obveznosti iz kreditnih pogodb in kreditnih pogodb ali drugih posojilnih pogodb, redkeje za obveznost vračila zneskov predplačil po pogodbah o nakupu in prodaji.
Finančne obveznosti so praviloma zavarovane z garancijo, čeprav v praksi obstajajo tudi poskusi, da se zagotovi izpolnjevanje nefinančnih obveznosti (na primer, obveznosti dobave blaga).
Kako izpodbijati pogodbo o jamstvu za bančna posojila
Glede vprašanja, kako izpodbijati bančno posojilo, je veliko informacij. Ključni »kuhinjski« trenutki garancijskega sporazuma so znani mnogim državljanom Ruske federacije, saj je večina pogodb povezana s kreditnimi odnosi in praviloma nosi le psihološki trenutek - nekakšno pomoč svojim sorodnikom in sorodnikom.
Zavarovalni odnosi nastanejo zaradi sklenitve posebne pogodbe - pogodbe.
Kako izpodbijati garancijski sporazum?
Da bi dobili brezplačno posvetovanje. Izpolnite spletni obrazec na desni strani, v katerem morate opisati situacijo in pustiti svoje kontaktne podatke.
Živeti "v dolg" v sodobnem svetu je postal pojav, ne glede na to, kako presenetljivo se sliši, zelo pogosta in celo do neke mere "modna". Vsak dan na tisoče Rusov pripravi posojila v bankah za različne potrebe - potrošnika ali hipoteko.
Izzovite garancijsko pogodbo
Draga Angelica. Na žalost ne morete ugovarjati. Za njen nastanek je potrebna vaša privolitev. Glede na dejstvo, da ste podpisali garancijsko pogodbo, ste za to dali soglasje. Če banka od vas ni zahtevala vaših izkazov poslovnega izida, obstaja tveganje, da od vas ne bo prejela ustreznega izpolnjevanja pogodbenih obveznosti v prihodnosti. lahko preneha samo na podlagi zakonskih določil.
Izzovite jamstvo
Tradicionalno pri pridobitvi posojila v imenu podjetja njegov upravitelj (lastnik) daje jamstvo za to posojilo. Včasih se matična družba zaveže, da bo izpolnila obveznost za svojo "hčerko" ali obratno. Govorimo ne le o kreditnih in bančnih odnosih, temveč tudi o običajnih gospodarskih dejavnostih udeležencev v prometu. Na splošno je del dovolj, če upnik predloži zahtevek garantu, ki poskuša izpodbijati to pogodbo.
Pogosto jih izpodbijajo državljani, ki so »ravno tako« ali »na zahtevo prijatelja« (kar je seveda isto) zaračunani na kredit.
Na podlagi analize 367. člena Civilnega zakonika Ruske federacije (razlogi za prenehanje) nastanejo naslednji argumenti v prid odpovedi jamstva:
Opozoriti je treba, da gre za dodatno opremo, tj.
Varščina - Neveljavnost garancijske pogodbe
Po poroštveni garanciji je porok dolžan upniku druge osebe, da je v celoti ali delno odgovoren za izpolnitev njegovih obveznosti. Za zagotovitev obveznosti, ki nastane v prihodnosti, se lahko sklene tudi garancijska pogodba.
V današnjem sodobnem civilnem prometu na splošno in zlasti v bančni praksi je trdno zavzel mesto ene od glavnih vrst izvrševanja obveznosti.
Garancija za posojilo
Za mnoge izgleda kot čista formalnost, zaradi katere ne smete pokvariti odnosov s prijateljem. Ampak prva stvar, o kateri bi moral pomisliti porok, je, če banke gredo na srečanje s posojilojemalcem, zahvaljujoč jamstvu, kateri dokument podpiše? Konec koncev so mu v najslabšem primeru naložene vse obveznosti posojilojemalca, vključno z vsako provizijo in kaznijo. In vzrok nesolventnosti dolžnika je lahko karkoli, vključno s stečajem in celo smrtjo.
Zato je treba dati posojilo jamstvo po temeljito seznanitev s pogodbo, ob preučevanju vseh pogojev - znesek, izraz, obrestna mera, namen posojila, in nato oceniti zapletenost morebitnih obveznosti.
Pravna pomoč v Rostovu na Donu
Porok je poskušal razveljaviti garancijsko pogodbo z utemeljitvijo, da je dodatno pogodbo, ki povečuje odgovornost garanta, podpisala druga oseba.
To je, v resnici, porok napovedal ponarejanje dokumenta - dodaten sporazum o garancijski pogodbi. Ker pa je svoje zahteve predstavil v okviru nove civilne zadeve in ne prvega spora z banko, praktično ni imel možnosti za zmago.
Preprostost je slabša od tatvine ali kako izpodbijati garancijo za posojila
Na prvi pogled povsem normalna situacija.
Ljubljeni prijatelj vas je prosil, da ste njen garant v banki. Sledi barvit opis donosnosti posojila, minimalno tveganje, omemba časa medsebojnega poznavanja in zgovoren seznam vseh neposrednih potreb in zahtev njegovega novega poslovanja.
Pozorno jo poslušate, se nasmehnite in pokimajte na pravih mestih.
Mislite, da ste se zelo dolgo poznali, zakaj se ne bi strinjali?
Vi podpisati potrebne dokumente v banki, ne veliko moti, da skrbno preuči vse točke posojilne pogodbe.
Da se dolžniku ne plača, se lahko garancijska pogodba izpodbija.
V LLC, kjer delam, je prišlo do spremembe ustanovitelja.
Tako vodja računovodstva kot direktor sta se spremenila. Nekoč je glavni računovodja vzel bančno posojilo za lastne potrebe, podjetje pa je bilo porok.
Novi direktor in ustanovitelj se je o tem seznanil šele, ko so poklicali iz banke in rekli, da posojilojemalec ne plača posojila. Ali obstaja zdaj prava priložnost za izpodbijanje te garancijske pogodbe?
Da bi dobili brezplačno posvetovanje. Izpolnite spletni obrazec na desni strani, v katerem morate opisati situacijo in pustiti svoje kontaktne podatke.
Živeti "v dolg" v sodobnem svetu je postal pojav, ne glede na to, kako presenetljivo se sliši, zelo pogosta in celo do neke mere "modna".
Vsak dan na tisoče Rusov pripravi posojila v bankah za različne potrebe - potrošnika ali hipoteko.
Želite izgubiti prijatelja - postanite porok
Na prvi pogled povsem normalna situacija. Ljubljeni prijatelj vas je prosil, da ste njen garant v banki. Sledi barvit opis donosnosti posojila, minimalno tveganje, omemba časa medsebojnega poznavanja in zgovoren seznam vseh neposrednih potreb in zahtev njegovega novega poslovanja. Pozorno jo poslušate, se nasmehnite in pokimajte na pravih mestih. Mislite, da ste se zelo dolgo poznali, zakaj se ne bi strinjali? Vi podpisati potrebne dokumente v banki, ne veliko moti, da skrbno preuči vse točke posojilne pogodbe. In pozabite na "drobne" storitve, ki ste jih zagotovili.
Nekaj mesecev kasneje boste po pošti od banke prejeli pismo, v katerem je navedeno, da se je na posojilo, ki ga je prevzelo vaše dekle, nabral dostojni dolg. In banka vloži zahtevek na sodišče z zahtevo za izterjavo zneska dolga z obrestmi in kaznimi za zamude pri plačilih.Prijatelj, blizu in zelo dolgo poznanstvo, se ne odziva na telefonske klice, naslednji možganski sloves njenega finančnega genija pa je že mesec dni uvrščen med potopljene.
In zdaj ste že postali talac zelo paradoksne situacije, ko se morate na vsakem klicu na vratih stresati, in misel, da se prihajajoči dan pripravlja za vas, se postopoma razvije v kategorijo obsesivnosti. Preostali del scenarija postopoma začne spomniti na hollywoodsko dramo. Z neskončnimi sodišči, plačili dolga nekoga drugega in slovesno prisego, da ne boste nikoli, v nobenem primeru, postali porok.
Ne mislite, da je vse navedeno pretirano, namerno, da vas prestraši. Ravno nasprotno. Poskusimo podrobno preučiti situacijo, izolirati napake in najti načine, kako se jim v prihodnje izogniti. Bolje je, da poskušamo upoštevati morebitne napake in si predstavljamo takšno situacijo, kot da se v resnici soočamo s popolnoma nepripravljenimi. Začnimo torej od začetka.
Kako ne postati talac banke
Če izhajamo iz natančnega besedila, je porok oseba, ki prevzame odgovornost do upnikov za izpolnitev obveznosti dolžnika. To pomeni, da jamčite, da bo vaše dekle plačalo posojilo v celoti. In verjemite ji toliko, da so pripravljeni jamčiti za to. In zdaj previdno preberite - ne jamčite z besedami, temveč v lastnem premoženju ali lastnih sredstvih. In kako dobro se zavedate finančne sposobnosti osebe, za katero boste jamčili? Ne oklevajte, saj tvegate svoja sredstva in, kar je pomembno, živce, zato skrbno preučite to dekle z vidika poroka. Poiščite pomoč pri banki, kjer je morda vzela posojilo. Vprašajte prijatelje o tem, kako pogosto si sposodi denar in če ga pravočasno da. V tej zadevi ni nobenih malenkosti. In če vas kaj zmede, je bolje zavrniti porok. Če je dekle resnično, te bo razumela. In če ne, potem tukaj, kot pravijo, ostaneš pri svojih interesih.
Pozorno preberite vsako postavko posojilne pogodbe. Zlasti tiste postavke, ki se nanašajo na odgovornost garanta v primeru neplačila dolžnika zahtevanega zneska. In najboljše od vsega - kontaktirajte poklicnega odvetnika. Pristojni odvetnik vam bo lahko povedal o številnih razlikah, ki vam bodo pomagale zmanjšati tveganje.
Zakon na primer določa navedbo določenega zneska, v katerem ste pripravljeni dati jamstva.
Ali določite določen časovni okvir, v katerem ste v primeru zapletov pripravljeni prevzeti odgovornost za posojilo.
Ni nujno, da v pogodbo vključite dodatne zahteve. Dejstvo, da se banka zavezuje, da se bo dogovorila o vseh spremembah pogojev pogodbe, ne samo s stranko, ampak tudi z garantom.
Lahko se zavarujete tudi na drugi strani. To pomeni, da lahko sklenete sporazum s prejemnikom posojila od istega odvetnika, vključno z njegovimi točkami, na katerih se prejemnik posojila zaveže, da ne bo prodajal dragocenega premoženja ali da ne bo vzel novih posojil od drugih bank, ne da bi to uskladil z vami kot porok. Poleg tega je treba v primeru neizpolnjevanja te pogodbe vnesti klavzulo o uporabi kazni.
Toda vsi ti varnostni ukrepi so dobri le, če si prosil za malo časa za razmišljanje o lastnih tveganjih. In kaj storiti, če ste se že soočili s potrebo po odkupu dolgov nekoga drugega?
Ni denarja, niti ne bo. Kako biti?
Mnogi, ki se soočajo z resnično nevarnostjo plačevanja dolgov drugih ljudi, se sprašujejo, kako izpodbijati garancijo za posojila? To bi moralo takoj rezervirati - če se odločite, da toži banko, potem so možnosti za zmago ste skromni. V 99% primerov se sodišče odloči v korist banke.Konec koncev ste osebno podpisali vse dokumente in postali porok. Nihče ni skril pogodbe od vas, njene določbe jasno določajo vašo odgovornost do upnika kot poroka. Ampak ne obupajte in mislite, da ni izhoda. Izhod lahko najdete.
Edini pogoj, pod katerim lahko garant v celoti oprosti plačila dolgov drugih ljudi, je pomanjkanje stalnega vira dohodka zaradi izgube delovnega mesta. Kot tudi pomanjkanje likvidnih premoženja, to je takšna lastnina, ki jo je mogoče prodati, ker je za to prihranila denar. Apartmaji, avtomobili, kopno. Torej, možnost, ko je vsa nepremičnina registrirana za ljubljeno taščo, je s tega vidika še privlačna. Toda v skladu z zakonom, če je sodna odločba za zbiranje posojila od poroka, nato pa takoj, ko dobite službo, banka ima pravico zahtevati, da si odplačal obstoječi dolg.
Druga možnost, da se posojilo ne plača, je za tiste, ki imajo dva mladoletna otroka in starše s posebnimi potrebami, ki so vložili prošnjo za preživnino. Če svojim vzdrževancem plačate 70% svojega zaslužka, banka nima pravice zahtevati od vas odplačila posojila.
Prav tako je treba opozoriti, da če banka ne zaprosi garanta za plačilo posojila v šestih mesecih po prejemu sredstev od posojilojemalca, izgubi svojo zakonsko pravico do zahtevka poroka za odplačilo posojila. Mimogrede, sploh ni redko, da se za nekaj mesecev zamuja neka vrsta pojasnila o "razmerju" med banko in dolžnikom. Če kot podlago vzamemo statistične podatke, posojilojemalec zamuja s plačili približno tri mesece, preden banka začne dejavno ukrepati. Za še nekaj mesecev, banka poskuša z vsemi pravnimi metodami, da prisili dolžnika za plačilo dolga, obresti na posojilo in kazni. Če povzamemo čas, ki ga je banka porabila za neodvisno odločitev o tem vprašanju, bodo te iste 6 mesecev minile. In garant se lahko "spomni", ko je potekel rok, ki ga je določil zakon. Toda ne zanašajte se nanj in se zanašajte na to, kar se bo zgodilo v vašem primeru.
Če vas bo banka kljub temu zavezala k plačilu tujih dolgov, lahko tožite, ali bolje rečeno, vaša bližnja družina. Zakaj? Prepoznati vas kot nesposobnega. Če banka vloži nasprotno tožbo, bodo vsa srečanja potekala v navzočnosti upravnega odbora. Vprašaš, kaj je plus? Vendar se vsi ne strinjajo, da se prepoznajo kot nesposobni. In dejstvo, da bo sodna odločba v tem primeru ne bo v korist banke. Malo verjetno je, da bo nekdo dovolil, da se premoženje nesposobnega državljana odvzame.
Ampak ne pozabite - če se odločite, da toži banko, v primeru izgube tožbe, boste morali ne le plačati vse posojilo dolga, obresti in kazni, ki so se nabrali v tem času, ampak tudi pravne stroške in različne plačila odvetnikom.
Zdaj bomo poskušali povzeti, v katerih primerih lahko upnik od poroka zahteva, da odplača posojilo:
- v primeru smrti posojilojemalca, če ni življenjskega zavarovanja,
- če posojilojemalec ne želi (ne more) plačati denarja za svoje obveznosti,
- če vrednost nepremičnine, ki jo je zastavil posojilojemalec, ne krije zneska posojila.
Kot garant imate pravico izpodbijati odločitev banke v naslednjih primerih:
- če vas je banka zaprosila z zahtevo za plačilo posojila kasneje kot šest mesecev po prenehanju prejema plačil iz posojila,
- če ste nesposobni,
- če porabite več kot 70% svojega dohodka za preživnino ali za vzdrževanje svojih vzdrževanih družinskih članov,
- če ste brezposelni in ne posedujete likvidnih sredstev.
Naučite se reči ne
Po pregledu vseh zgoraj navedenih in izračun lastne ni neskončne možnosti, bo vsaka razumna oseba postavi vprašanje - kako zavrniti garancijo za posojilo?
Če vam je oseba draga, to storite v najbolj pravilni obliki, da ga ne bi užalili.
Glej dejstvo, da boste sami zaprosili za posojilo v zelo bližnji prihodnosti, in v primeru, da postanete porok, bo znesek, ki ga bo banka tvegala, da vam bo dodelila, bistveno zmanjšana.
Prijatelju svetite, naj se obrne na drugo banko, ki zagotovi posojilo brez poroka, na primer o varnosti premoženja posojilojemalca. In potem je prijateljstvo dobro - tvegati svojo lastnino in skrbeti za svoje!
Glejte dejstvo, da ste že porok ali posojilojemalec. Dodate lahko tudi, da če ponovno postanete porok, se vam lahko v primeru nepredvidenih okoliščin zavrne posojilo.
Če se odločite reči "ne", v vsakem primeru, ne gnaw sebe občutek krivde. Kadar gre za denar, ni prostora za čustva, morate najprej skrbeti za svoje dobro počutje in varnost vaše družine. Zato, preden se odločite, ali boste postali porok za posojilo nekoga drugega, razmislite o vseh podrobnostih. Ne tvegajte, kar imate.
Neveljavnost garancijskih pogodb
V zvezi z garancijskimi pogodbami veljajo vse splošne razloge za priznanje transakcij (pogodb):
- kršitev zakona ob sklenitvi pogodbe ali njenih pogojev,
- sklenitev pogodbe z namenom, ki je v nasprotju z osnovami pravne države, morale,
- namišljeno jamstvo, njegovo pretvezo, to je sklenitev pogodbe brez namena, da bi ustvarila pravne posledice, ali za kritje (zamenjava) za drugo transakcijo,
- omejena zmogljivost garanta, njegova nezmožnost v času sklenitve pogodbe in njegova nezmožnost, da bi na tej točki razumela pomen svojih dejanj ali jih usmerjala,
- sklenitev sporazuma brez upoštevanja postopka za pridobitev soglasja tretje osebe, če je bilo tako soglasje potrebno, na primer, če je garant mladoletna oseba, stara 14-17 let,
- sklenitev pogodbe pod vplivom iluzije, prevare, groženj, nasilja ali negativnih okoliščin.
Navedeni razlogi v zvezi z izpodbijanjem pogodb o poroštvu so bolj teoretični: t
- Pogodbo pripravlja banka, podpisane s strani garantov, skoraj vedno nespremenjene, zato je malo verjetno, da upa na kršitve zakona v pogojih ali pri izvrševanju pogodb, razen pri nekaterih naključno narejenih napakah.
- Za izpodbijanje jamstva na podlagi njegovega namišljenega, pretvarjanja - je polno upoštevanja položaja z vidika goljufije s strani posojilojemalca in garanta.
- Odsotnost, omejena zmogljivost, podpis pogodbe v stanju nezmožnosti razumevanja svojih dejanj, nadzor nad njimi (pijan, v obdobju poslabšanja duševne motnje itd.) - ti razlogi se načeloma lahko pojavijo v zahtevkih za izpodbijanje poroštvene pogodbe, vendar dokaže obstoj takega statusa garanta tako, da opravi pregled ali dokumentira.
- Težko z vidika dokazov, vendar povsem razumna možnost izpodbijanja - sklicevanje na sodelovanje v kreditnih pravnih razmerjih kot jamstvo pod vplivom prevare ali iluzije.
Z namenom izpodbijanja jamstva je pomembno, da se iz resničnih razlogov za to in iz resničnih možnosti dokažemo. Vse ostalo se lahko šteje le kot poskus odložitve predložitve terjatev banke garantu ali postopka za začetek obvezne izterjave. Res je, da so številni garanti postavili takšne cilje.
Pomemben razlog za izpodbijanje jamstva je dejstvo ponarejanja podpisa poroka in (ali) nezakonita uporaba njegovih osebnih podatkov. Takšni primeri so redki, vendar nam omogočajo, da govorimo o skoraj 100% verjetnosti za zmago v procesu. Ponavadi vedno vključujejo goljufive ukrepe s strani posojilojemalca in malomarnost zaposlenih v banki.
Pogosto obstaja razlog za izpodbijanje garancijske pogodbe s primarnim izzivom posojilne pogodbe. V tem primeru je namen poroka prekiniti poroštvo s prenehanjem zavarovane obveznosti ali zmanjšati obveznost in znesek izterjave, če delno razglasi posojilno pogodbo za neveljavno.
Na lastno pobudo garant ne more izpodbijati posojilne pogodbe, ker ni stranka v njej. Zato je treba ukrepati bodisi s posojilojemalcem bodisi s skupnimi prizadevanji. Sodna praksa temelji na možnosti, da se takšne zadeve obravnavajo v enem samem postopku, medtem ko posojilojemalec vloži zahtevek za izpodbijanje posojilne pogodbe, garant - po poroštveni pogodbi. Terjatve so lahko protipostavke glede na navedene bančne terjatve.
V splošnem je treba opozoriti, da je izpodbijanje garancijskih pogodb kot samostojne tožbe praksa, ki je bolj značilna za arbitražne postopke in s tem tudi za pravna razmerja pri podjetniških (komercialnih) posojilih. Obstaja več drugih razlogov, ki so običajno povezani s spori glede zakonitosti zagotavljanja jamstva določene osebe ali podpisa pogodbe s strani nepooblaščene osebe. V sistemu posojanja posameznikom so garanti redko sporni pogodbi, verjetnost zmage pa je majhna, razen če je banka sama storila napake in povzročila dobre možnosti za takšno sojenje.
Ni bilo lahko vrniti
Elektromaterialy, LLC je vzel posojilo za 5 milijonov 800 tisoč rubljev. v banki VTB 24. Alexey Sitnikov * in dva samostojna podjetnika, Ivan Petrov * in Vasilij Sidorov *, sta postala poroka. Z banko so sklenili ločene garancijske pogodbe, v skladu s katerimi so bile solidarno odgovorne s posojilojemalcem.
Družba je banki izplačala približno 3,1 milijona rubljev, preostanek posojila, 1,7 milijona rubljev, pa je na lastne stroške plačal Aleksej Sitnik. Ker so bile pravice upnika prenesene nanj (387. člen Civilnega zakonika), je želel povrniti denar, ki so ga porabili pri drugih garantih in družbah. Tega ni bilo lahko narediti - Sitnikov je moral dvakrat hoditi na vrhovno sodišče.
Izleti z ladjo
Sprva je tožba na izterjavo denarja, plačanega za odplačilo dolga od podjetja in drugih garantov, obravnavalo okrožno sodišče Kirovsky v Saratovu. S sodno odločbo, ki je ostala nespremenjena v pritožbi, je Saratovsko deželno sodišče delno izpolnilo zahteve: denar je pobral Elektromaterialy LLC, terjatve do drugih garantov pa so bile zavrnjene. Sodišča so izhajala iz dejstva, da so poroki prevzeli obveznost, da odgovorijo upniku na skupen način samo z posojilojemalcem, neodvisno drug od drugega, kar pomeni, da vsak od njih ni odgovoren za drugega na skupni način.
Sodišča so prilagodila upravni odbor civilnih sporov oboroženih sil, ki je navedel pravico Sitnikova, da od drugih porokov zahteva, da izpolnijo svoje obveznosti - skupno ali sorazmerno, odvisno od vrste zahtevkov.
V novem preizkusu zadeve je pritožbeno sodišče odločilo, da izterja od dolžnika in sopodpiše sporni znesek solidarno, vendar ni utemeljilo odločitve. Predsedovala je Državna akademija vrhovnega sveta Sodniki Sergey Astashov ponovno razveljavilo odločitev nižjega sodišča.Deželno sodišče ni upoštevalo, da se lahko jamstvo več oseb kot skupnega lahko kvalificira le, če so sopodlagatelji sami razglasili skupno jamstvo za obveznost, je navedeno v opredelitvi zadeve. Takšna volja v sporu ni bila raziskana. Nadzorni odbor je ponovno razveljavil opredelitev pritožbe in zadevo poslal na novo obravnavo na Saratovsko regionalno sodišče.
Pogoji odpovedi
Bistveni pogoji za prenehanje garancijske pogodbe so (kaj iskati):
- Jasna opredelitev podatkov o posamezniku, za katerega je izdano jamstvo.
- Jasna opredelitev obveznosti, za katere je predloženo jamstvo.
- Pri sklenitvi jamstvene pogodbe morajo stranke preveriti, ali je nasprotna stranka odobrila transakcijo, tako v primeru, ko je transakcija za podjetje velika in v primeru, da je posel za družbo-nasprotna stranka transakcija zainteresirane stranke.
- Zakonski stan: pridobitev soglasja zakonca (prvi odstavek 35. člena Družinskega zakonika Ruske federacije).
- Pomanjkanje besedila za povečanje obveznosti poroka ali sprememba drugih bistvenih pogojev pogodbe brez pridobitve pisnega soglasja garanta.
- Predpisani so bili pogoji delovanja strank v stečaju garanta ali dejstvo, da porok ne more izpolniti pogojev iz garancijske pogodbe.
- Garancijska pogodba mora odražati odgovornost garanta do upnika - skupne ali subsidiarne odgovornosti. Pri obravnavanju sporov med upnikom, dolžnikom in garantom, ki nosi solidarno odgovornost z dolžnikom, ima upnik pravico, da hkrati sproži tožbo proti dolžniku in poroku samo proti dolžniku ali samo proti garantu.
- Od 1. junija 2015 sprememba zavarovane obveznosti brez soglasja poroka ni podlaga za prenehanje poroštva (2. točka 367. člena Civilnega zakonika Ruske federacije). Glej Zvezni zakon št. 42-ФЗ z dne 8. marca 2015. Prej je bil to železni argument za sodišča.
- Neizpolnitev poroka s strani posojilojemalca nadomestila za izdano jamstvo.
- Spremembe posojilne pogodbe, zavarovane z jamstvom, brez pisnega soglasja garanta.
Zavarovalni odnosi nastanejo zaradi sklenitve posebne pogodbe - poroštvene pogodbe. Pogodba o jamstvu je eden od načinov za zagotavljanje izpolnjevanja obveznosti.
Pomembno je razumeti pravni položaj pri prekinitvi sporazuma o poroštvu.
Zakaj potrebujete garancijo
V sedanji praksi je v večini primerov jamstvo zagotovljeno za naslednje namene:
- V okviru posojilnih pogodb se financira nakup stanovanja, avtomobila, opreme, obnavljanje obratnega kapitala podjetja.
- Kot del izpolnjevanja pogodbenih obveznosti podjetij s strani lastnikov slednjih do druge nasprotne stranke.
- Jamstvo za izpolnitev obveznosti plačila davkov in pristojbin (77. člen davčnega zakonika Ruske federacije).
- Za izvajanje drugih finančnih in poslovnih transakcij.
- Izpolnjevanje obveznosti iz vrednostnih papirjev, vključno z obveznicami.
Toda v procesu izpolnjevanja / ukrepanja obveznosti (kreditnih in drugih finančnih in lastninskih zahtev) se praviloma pojavijo različne negativne situacije, ki spremenijo položaj poroka na predhodno odobrenem vprašanju in po določenem času porok obžaluje svojo odločitev.
Razlogi za neplačilo
Glavni razlogi za neizpolnitev obveznosti s strani glavnega upnika so:
- Nezmožnost plačila obveznosti iz posojila zaradi zmanjšanja finančne blaginje posojilojemalca.
- Smrt / izguba, zmanjšanje tržne vrednosti zavarovanja po kreditni pogodbi brez možnosti zamenjave.
- Smrt posojilojemalca in pomanjkanje premoženja od posojilojemalca, potrebno za kritje obveznosti posojila.
- Nezmožnost izpolnjevanja drugih pogojev posojila in druge pogodbe v zvezi z jamstvom.
- Ukrep in prenehanje jamstvene pogodbe ureja ruska zakonodaja - civilni zakonik.
Sporna vprašanja, ki izhajajo iz sklenitve garancijske pogodbe
- Obveznosti, ki jih je mogoče zavarovati z jamstvom.
- Opomba v garancijski pogodbi za zavarovano obveznost.
- Izdaja garancije za zapadlo obveznost.
- Sklenitev garancijske pogodbe pod pogojem.
- Sklenitev garancijske pogodbe kot nepravična sprememba pristojnosti spora.
- Upoštevati zastaralni rok na podlagi garancijske pogodbe.
Stališča sodišč o jamstvu (sklepi člena 367 Civilnega zakonika Ruske federacije)
- Jamstvo, dano za obveznost, ki ni bila pravočasno izpolnjena, se praviloma prekine, če dajalec kredita v roku enega leta od dneva, ko je bilo zavarovanje predloženo, ni vložilo terjatve do garanta. Pomembno je razumeti, da zakonski pogoji za prenehanje garancije niso zastaralni roki. Če se je rok za izpolnitev glavne obveznosti spremenil brez soglasja garanta, jamstvo ne preneha, garant pa je dolžan upniku, ob upoštevanju začetnih pogojev obveznosti.
- V smislu tretjega odstavka 3. člena tega zakona. 365 Civilnega zakonika Ruske federacije je eden od razlogov za prevzem obveznosti poroka po poroštveni pogodbi z upnikom sporazum, sklenjen med dolžnikom in porokom (sporazum o izdaji poroštva). Prenehanje tega sporazuma, priznanje njegovega neveljavnega ali nezaključenega sporazuma ne pomeni prenehanja garancije (3. člen 308. člena Civilnega zakonika Ruske federacije), tj. ne preneha zaradi prenehanja garancijske pogodbe.
- Če se je rok za izpolnitev glavne obveznosti spremenil brez soglasja garanta, jamstvo ne preneha, garant pa je dolžan upniku, ob upoštevanju začetnih pogojev obveznosti.
- Neupoštevanje skupnih gospodarskih interesov garanta in dolžnika ne pomeni prenehanja garancije. Odsotnost informacij o namenu posojila v pogodbi o jamstvu ne more biti podlaga za priznanje pogodbe o jamstvu kot neveljavne transakcije.
- Poroštvo ne preneha, če se glavna obveznost spremeni brez soglasja poroka, če je poroštvo vnaprej odobrilo povečanje odgovornosti ali drugih neugodnih sprememb zanj. Tožba o priznanju garancijske pogodbe kot neveljavna zaradi tega, ker zakonca ob sklenitvi ni privolila, je bila zakonito zavrnjena, ker garancijska pogodba ni posel za prodajo skupne lastnine zakoncev in je osebni način zagotavljanja obveznosti.
- Uveljavljanje terjatev upnika v stečajnem postopku dolžnika ne pomeni prenehanja poroštva.
- Likvidacija dolžnika ne odpravi jamstva, če upnik predloži zahtevo poroku pred izključitvijo dolžnika od ustanovitve.
- V primeru smrti garanta se garancija ne ustavi. V primeru smrti enega od garantov se zavarovana obveznost ne spremeni, ker smrt ne velja za tiste okoliščine, s katerimi je v skladu s čl. 367 civilnega zakonika, ki se nanaša na možnost prekinitve varščine.
- Prenehanje posojilne pogodbe ne preprečuje izterjave od garanta izgub, ki so nastale zaradi neizpolnitve ali nepravilnega izpolnjevanja obveznosti, če je ustrezen pogoj vsebovan v garancijski pogodbi.
- V primeru spremembe pristojnosti. Če se na podlagi soglasja upnika in dolžnika pristojnost spora spremeni v državno sodišče, poroštvo ne bo prenehalo, sicer ga lahko določi pogodba o poroštvu.
- Po prenehanju najemne pogodbe se jamstvo ne ustavi, saj se znesek odgovornosti garanta ne poveča.
- Sklenitev jamstvene pogodbe po roku za izpolnitev glavne obveznosti, ki je dolžnik ni opravil, ni razlog za priznanje take pogodbe kot neveljavne transakcije, ker zakon ne prepoveduje določitve varščine za zapadlo obveznost. Poleg tega se lahko jamstvo dodeli v zvezi z obveznostjo, ki ne izhaja iz pogodbe (na primer, za nadomestilo povzročene škode, vrnitev neupravičene obogatitve), za katerega se določi rok v skladu z drugim odstavkom 2. člena. 314 civilnega zakonika.
- Pri presoji veljavnosti garancijske pogodbe, ki jo sklene samostojni podjetnik brez soglasja zakonca, morajo sodišča izhajati iz naslednjega. V skladu s tretjim odstavkom 1. odst. 256 civilnega zakonika, oddelek 1, čl. 45. Družinskega zakonika Ruske federacije za obveznosti enega od zakoncev se lahko naloži kazen samo za premoženje tega zakonca. V primeru nezadostnosti te nepremičnine ima upnik pravico zahtevati, da se dodeli delež dolžnika, ki bi mu pripadal, ko bi delil skupno premoženje zakoncev, da bi ga uporabil. V zvezi z navedenim sklepanje pogodb o zavarovanju s strani posameznega podjetnika brez soglasja zakonca ne krši pravice zakonca garanta in zato ni razlog za priznanje jamstva kot neveljavnega posla.
- Če je poroštvena pogodba, ki jo je izdal garant, priznana kot neveljavna transakcija in sodišče uporabi posledice neveljavnosti transakcije v obliki vračanja vsega, kar je preneseno v transakcijo, je posojilodajalec dolžan garantu vrniti vse, kar je prejel od njega (167. člen Civilnega zakonika). Zahteve, ki jih v takšnem primeru poda garant dolžniku, med drugim temeljijo na določbah Ch. 60. člena Civilnega zakonika Ruske federacije niso predmet ugodnosti, ker neveljavnost garancijske pogodbe ne vpliva na razmerje upnika in dolžnika (2. člen 329. člena Civilnega zakonika Ruske federacije), slednji pa nima koristi od dejanj poroka, ker njegova obveznost do upnika ni prenehala.
- Če v pogodbi o jamstvu ni navedeno, da bo posojilo izdano z oblikovanjem varščine, to ne pomeni neveljavnosti garancijske pogodbe, saj prisotnost varščine ne spremeni odgovornosti poroštva na slabše in ne povzroči škodljivih posledic za poroštvo.
Vredno pozornostida bo brez strokovne pravne ocene garancijske pogodbe in glavne posojilne pogodbe (ali druge) težko rešiti to vprašanje. Nihče ne bo zavrnil plačila vsaj delnega težavnega posojila. Vsaka garancijska pogodba ima individualne pogoje za odpoved, zato je treba s tem v mislih poiskati primeren izhod.
Položaj oboroženih sil Ruske federacije glede mikroposojil
Od konca leta 2017 se je oblikovala zanimiva praksa oboroženih sil Ruske federacije: vrhovno sodišče je zmanjšalo obresti na mikrokredite.
Garant mora izpolniti obveznost v valuti pogodbe
Sodniki so preučili stanje, ko so bile v zvezi z obveznostmi v tuji valuti denarne terjatve vključene v ruble v register terjatev upnikov glavnega dolžnika v stečaju. Vendar je bila obveznost zavarovana s poroštvom, porok pa je tudi želel prenesti svoje obveznosti na upnika na ruble. Sodišče je ugotovilo, da je sprememba valute plačila v nasprotju s pomenom obveznosti zavarovanja, zato mora garant vrniti dolg v valuti, določeni v prvotni pogodbi.
Tveganja poroka
- Tvegajo njihovo gotovino. Garant nosi celotno breme obveznosti iz posojila, vključno z obrestmi na posojilo, obrestmi in kaznimi za zamude pri plačilu.
- Tveganje kreditne zgodovine. V primeru neizpolnjevanja bančne kreditne obveznosti bodo informacije o morebitni zamudi takoj spadale v kreditno zgodovino banke.
- Tvega njegovo premoženje.S sodnim nalogom se lahko premoženje garanta odtuji v korist upnika.
Garant odgovarja upniku v enakem znesku kot dolžnik, vključno z izplačilom obresti, povračilom pravnih stroškov za izterjavo dolgov in drugih izgub upnika, ki jih je povzročil, če dolžnik ni izpolnil ali nepravilno izpolnil obveznosti, razen če pogodba o jamstvu določa drugače.
Pravice in priložnosti garanta
Garant ima enake pravice kot posojilojemalec, vendar je vračilo dolga neizogibno, če se ne izpodbija.
- Za plačilo in izpolnitev obveznosti, sprejetih na podlagi poroštvene pogodbe,
- Zahteva kopije dokumentov o obveznostih posojilodajalca,
- Izterjati od plačanih obveznosti, stroškov in izgub iz posojilojemalca.
Praviloma je mogoče, pod pogojem, da garant v celoti plača obveznost, da od glavnega posojilojemalca izterja znesek, ki je bil plačan s (če sploh) pravnimi stroški, bodisi za izterjavo dolga prek zbiratelja, običajno popust od 30% do 50% dolga. Pomembno je razumeti, da obstoječa sodna praksa v povezavi z letnimi spremembami zakonodaje ne odraža v celoti zmožnosti poroka v boju proti upniku!
Kaj bodite pozorni, ko prenehanje garancije
1. V skladu s čl. 363 Civilnega zakonika Ruske federacije v primeru neizpolnitve ali nepravilne izpolnitve obveznosti dolžnika, zavarovanega s strani poroka in poroka, dolžnik pa je solidarno odgovoren upniku, razen če zakon ali poroštvena pogodba predvideva subsidiarno odgovornost garanta.
- Tožena stranka ni podpisala garancijske pogodbe, kar dokazuje zaključek pregleda rokopisa, zato ne bi smela biti odgovorna upniku za dolžnikove obveznosti.
- Zahtevek je bil vložen potem, ko je bila organizacija izposojalec zaradi likvidacije izključena iz enotnega državnega registra pravnih oseb, kar potrjuje izpisek iz enotnega državnega registra pravnih oseb.
2. V skladu s prvim odstavkom 1. odst. 367 Civilnega zakonika Ruske federacije, se jamstvo preneha s prenehanjem obveznosti, ki ga zagotavlja. Prenehanje zavarovane obveznosti v zvezi z likvidacijo dolžnika po tem, ko upnik predloži zahtevek garantu sodišču ali na drug način, določen z zakonom, garancije ne preneha.
- Stranke sporazuma o jamstvu se niso strinjale z njenimi bistvenimi pogoji, kar potrjuje besedilo sporazuma.
3. V skladu s čl. 361 Civilnega zakonika Ruske federacije v skladu z garancijskim sporazumom, se garant zavezuje, da bo upnik druge osebe odgovoren za to, da bo slednja izpolnila svojo obveznost v celoti ali delno.
V skladu z odstavkom 1 čl. 432 Civilnega zakonika Ruske federacije se pogodba šteje za sklenjeno, če je med strankama v obliki, ki se zahteva v ustreznih primerih, dosežen dogovor o vseh bistvenih pogojih pogodbe. Bistvenega pomena so pogoji glede predmeta naročila, pogoji, ki so v zakonu ali drugih pravnih aktih opredeljeni kot bistveni ali potrebni za pogodbe te vrste, ter vsi pogoji, v skladu s katerimi je treba po izjavi ene od strank doseči sporazum.
- Obveznost, zavarovana z jamstvom, je bila prekinjena.
V skladu s prvim odstavkom 1. odst. 367 Civilnega zakonika Ruske federacije, se jamstvo preneha s prenehanjem obveznosti, ki ga zagotavlja. - Dolg po obveznosti, zavarovani z jamstvom, je bil prenesen na drugo osebo brez soglasja poroka.
4. V skladu s 5. odstavkom 1. odst. 367 civilnega zakonika Ruske federacije, se jamstvo prekine, če upnik zavrne pravilno izvršitev, ki jo ponuja dolžnik ali garant.
- Posojilna pogodba ne predvideva možnosti, da banka prenese pravice do terjatve po posojilni pogodbi na osebo, ki nima bančne licence, kar potrjuje besedilo posojilne pogodbe, vendar je bil ta prenos opravljen.
Vprašanje prekinitve garancijske pogodbe je zelo zapleteno in zahteva veliko poznavanje ruske zakonodaje in sodne prakse.Razvit sodniški položaj vam bo omogočil, da navedete možnosti in posledice prenehanja garancijske pogodbe.
Če imate obveznosti po podpisani pogodbi, potrebujete ustrezno pravno pomoč. Uporabite lahko storitve odvetniške pisarne Malina-Group.
""
