Kaj grozi z zamudo pri plačilu posojila?

Than grozi z zamudo pri posojilu? Kako rešiti spor z banko in ali so terjatve banke do posojilojemalca veljavne?

Posojilo je v mnogih primerih zelo uporaben izum, ki vam omogoča, da kupite točno to, kar potrebujete zdaj, in ne čakate na trenutek, ko se bo pojavil potreben denar. Vendar pa poleg takega pozitivnega obstaja še vrsta obveznih točk, ki jih je treba upoštevati, in na prvem mestu med njimi je obveznost plačil. In to ni vedno mogoče upoštevati. Vendar pa morate biti pripravljeni na takšen razvoj dogodkov, kar pomeni, da je vedno koristno vedeti, kaj grozi z zamudo pri posojilu.

Pravno svetovanje za dolžnike bank je zasnovano tako, da maksimira znanje in strategijo obnašanja posojilojemalca banke, ki ima zamudo pri plačilu posojila.

Moč urnika: kako ugotoviti čas rednih plačil?

Najlažji način za odpravo prestopništva je načeloma preprečiti. Za to morajo biti plačila redna in izvršena na datum, ki je bil prvotno določen zanje. Sama pogodba o posojilu bo pomagala pojasniti posebnosti: v posebnem razdelku danes, skoraj vedno obstaja poseben razpored, ki kaže, v katerem času je treba opraviti vsa obvezna plačila. Če nenadoma ne obstaja takšen razpored iz kakršnega koli razloga, ga lahko zaprosite za sklenitev pogodbe. S to izjavo ni težko ugotoviti, koliko plačati in koliko je treba to storiti.

Najlažji način: kazni in globe

Ko banka prejme manj denarja, na podlagi podpisanega sporazuma uporabi kazenske ukrepe in kazni. Nihče se jim ne približuje in različne banke postavljajo vse na svoj način. Nekateri uporabljajo sistem fiksnih kazni za vsak mesec, nekateri na podlagi zneska plačila, ki se obračunava kot odstotek dnevnih obresti.

Srednja stopnja težavnosti: predčasno odplačilo posojila v celoti

To je koristno za banko, ko uporabljate posojila, točno tako dolgo, kot ste se zahvalili banki za mesečna plačila na njih. Če se to ne zgodi, in za nekaj časa, večina bank zateči v takem obsegu, kot predčasno odplačilo celotnega zneska posojila z obrestmi, in nekateri celo z dnevnimi globami in kazni. Če je stanje doseglo to raven, lahko preveč plačate.

Vse je zapleteno: ko se dolg povrne preko sodišča

Če banka ne prejema plačil za dolgo časa - ima pravico do pobiranja dolga preko sodišč. In če banka toži, situacije ni mogoče rešiti same, saj banke izdajajo velike račune, ki močno presegajo znesek posojila, in le pristojni pravni strokovnjak lahko najde razumen izhod.

Da ne bi izvedeli kaj iz prve roke grozi z zamudo pri posojilu, Racionalno je, da resno vzamete svoje odgovornosti in pravočasno plačate za vse. Toda, če že imate sodni poziv - pripravite se čim bolj previdno in poiščite inteligentnega bančnega odvetnika.

Zakasnitev - kaj je to?

Med obdobjem posojilne pogodbe vsak mesec prenašate določen znesek na banko. Posojilodajalec je imenovan za dan, ko samodejni sistem vpogleda v račun in bremeni denar. Toda, ko je bila plačana za vas, ste zapustili mesto ali pa ste preprosto pozabili dati denar na kreditni račun.

Banka, kot ponavadi, na dodeljeni dan in čas (običajno 21.00) se nanaša na vaše posojilo, vendar ne najde zneska, ki zadostuje za odpis. Od tega trenutka se začne zamuda. Sedaj bo sistem vsak dan preverjal račun, v upanju, da bo na njem videl potreben znesek.

Koliko dni se štejejo za zapadla posojila?

Štetje zapadlega dolga se začne s prvo minuto nastanka. Razlika bo kasneje opazna, odvisno od dolžine zamude. Če posojilo je 1 dan zamude, so posledice skoraj neopazne, če pa je posojilo zamudo za 1 mesec, kaj se bo zgodilo ... Ampak najprej stvari.

Zamuda je vsako odstopanje od načrta plačil, za katerega je v skladu s členom 300 Civilnega zakonika naložena kazen. Kazen je 2 vrsti:

• Kazen za zamudo pri plačilu na posojilo je enkratna sankcija s fiksnim zneskom, določenim s kreditno pogodbo (povprečno 800-1000 za prvo zamudo, 1000-2000 za drugo in tako naprej),
• Kazni za zamudo pri plačilu posojila - se izračunajo na podlagi dejanskega števila dni zamude, običajno v obliki fiksnega odstotka.

Z zakonom bi moral biti znesek kazni 1/360 obrestne mere za refinanciranje (samo 0,03%) ali drug odstotek, ki ga določijo stranke. Seveda banke uporabljajo drugo možnost in v pogodbi predpišejo svoje številke.

Na primer, Sberbank zaračuna 20% letnega zneska zapadlosti za vsak dan, do njegove uvedbe. Recimo, da ste vzeli hipoteko z mesečnim obrokom 15 tisoč. Zamuda na posojilo 5 dni bo stalo 15.000 * 20% / 365 * 5 = 41 rubljev. Znesek je lahko majhen, vendar so posledice, ki vplivajo na kakovost kreditne zgodovine, bolj strašne.

1. Kaj je zamuda pri posojilu in kako ogroža dolžnika?

Če se obrnemo na banko za posojilo, je vsak potencialni posojilojemalec prepričan, da bo, če ga bo prejel, lahko plačal mesečna plačila za odplačilo dolga.

Na žalost se načrti ne bodo vedno uresničili. Različne okoliščine lahko prilagodijo tudi v namerah obveznih plačnikov.

Na primer, niso pravočasno izplačevali svojih plač in ni prostih denarnih sredstev, prav tako ni prostora za izposojanje. V takšnih razmerah plačilo posojila ostaja neplačano, kar pomeni, da je zapadel dolg posojila.

Zapadlo posojilo - to pomeni preskok datuma naslednjega plačila.

Zamuda - zelo nezaželeno dejstvo, ki povzroča neprijetne posledice.

Posledice zamude:

• celo enodnevna zamuda lahko uniči kreditno zgodovino in oteži sprejemanje posojil v prihodnosti,
• za vsak dan zamude se zaračunajo kazni,
• pogodba predvideva obračunavanje kazni.

Vrsta 1. Manjša zamuda

Manjša zamuda se običajno izračuna od 1 do 3 dni. Takšna zamuda ima za posojilojemalca manjše posledice, ki so običajno omejene na enkratno globo, ki ne presega 300 rubljev, opomin za zamudo in pošiljanje sporočil SMS z istim namenom.

Ne pozabite! Banka ima pravico naložiti denarno kazen za zamudo pri plačilu le, če je to navedeno v posojilni pogodbi.

Vrsta 2. Pretečena situacija

Stanje, ki je zapadlo, nastane, ko posojilojemalec ne plača posojila od 10 dni do 1 meseca. Takšna zamuda je le redko posledica elementarne pozabljivosti. Ponavadi je to posledica dogodka višje sile, na primer posojilojemalec je bil odpeljan v bolnišnico.

Na tej stopnji, specialist kreditnega oddelka banke klice posojilojemalca in poskuša pojasniti situacijo. Priporočam, da klice ne prezrite. Bolje je, da razpravljajo o problemu z banko specialist, določi pogoje za odplačilo dolga, določite znesek depozita.

Če ste prepričljivi, navedite specifične roke, za katere zaprete zamudo, in strokovnjak banke čuti vašo iskreno željo, da problem rešite v določenem času, potem vas banka ne bo motila do predvidenega datuma.

Tip 3. Težava z zamudo

Če zakasnitev traja od 1 do 3 mesece, je definirana kot problem. V tem primeru kreditna služba posreduje informacije službi za izterjavo dolgov. Zelo pogosto na tej stopnji je povezana varnostna služba banke.

Pri tem so metode izterjave dolgov vse bolj raznolike in odvisne od pravil, sprejetih v posamezni banki.

V takem primeru priporočam, da vsak mesec za vas naredite vsak znesek, vsaj 100 rubljev. Tako boste banki odvzeli priložnost, da vas prepozna kot goljufijo.

Vprašajte banko:

• razmislite o odložitvi plačil,
• prekliče kazni
• prestrukturiranje dolga.

Prestrukturiranje je resnična pomoč dolžnikom. In poskusite čim pogosteje obiskati kreditno institucijo, poskusite najti pot iz tega položaja na vse možne načine.

Tip 4. Dolgoročna zamuda

Najbolj problematična je dolgotrajna zamuda. Neplačilo posojila v tem primeru je več kot 3 mesece. V tej situaciji, storitev banke, ki se ukvarjajo z zamudami, in pravna služba pripravlja dokumente za izterjavo dolga na sodišču. Prav tako je verjetno, da prodajajo dolgove zbiralce.

Na tej stopnji priporočam, da se obrnete na strokovne odvetnike, ki se specializirajo za bančne postopke, saj banka že zdaj ne želi storiti koncesij in se strinja le, da v celoti odplača celoten znesek preostalega dolga.

Profesionalni odvetniki pogosto najdejo kakršne koli nedoslednosti v posojilni pogodbi, kar lahko zelo olajša vaše kreditno breme.

Poleg tega je izkušen odvetnik pogosto že v postopku sodnega postopka lahko prepričal sodišče, da izterja od posojilojemalca samo "telo" posojila brez bančnih glob in kazni. To postane mogoče v primerih, ko globe in kazni presegajo samo posojilo.

Korak 1. Kontaktirajte posojilodajalca z zahtevo za prestrukturiranje dolga.

Izhod iz te situacije je lahko vaš poziv banki z izjavo o prestrukturiranju dolga.

Poskusite dati izjavo, preden bo znesek in rok zamude pomemben. V tem primeru je verjetno, da bo banka prejela pozitivno odločitev.

V primeru pozitivne odločitve boste uspeli:

• izogniti se pravdanju
• reševanje vprašanja kazni
• zmanjšanje mesečne kreditne obremenitve.

Korak 2. Pridobite posvetovanje

Ko ste se odločili ustaviti rast zamude s prestrukturiranjem dolga, prosite strokovnjake banke, da vam svetujejo glede tega vprašanja.

Ugotovite, katere vrste prestrukturiranja bo banka lahko ponudila posebej v vašem primeru. Kateri dokumenti so potrebni za preučitev vprašanja. Ali obstajajo še kakšni drugi načini za rešitev vaše težave v tej fazi?

To posvetovanje vam bo omogočilo, da najdete najboljšo rešitev za vprašanje vaše zamude, pomagali boste hitreje in učinkoviteje pripraviti prijavo in vse potrebne dokumente.

3. Navedite potrebno dokumentacijo.

Poleg vloge za prestrukturiranje hipotekarne banke bodo potrebovali nekatere dokumente. Običajno je treba predložiti potni list, posojilno pogodbo, potrdilo 2-NDFL.

Poleg tega banka zahteva dokumente, ki potrjujejo vzrok dolga.

Takšni dokumenti so lahko: t

• potrdilo iz bolnišnice,
• evidenco o odpustu,
• potrdilo iz sklada za zaposlovanje o registraciji kot brezposelni.

Korak 4. Čakamo na odobritev za prestrukturiranje.

Po predložitvi celotnega sklopa dokumentov boste morali biti potrpežljivi in ​​čakali na odločitev banke. V splošni praksi banka sprejema odločitve dokaj hitro - v 1-7 delovnih dneh, ker je za to tudi neugodna rast zapadlega dolga.

Če po enem tednu niste prejeli odgovora banke, ne oklevajte, da se spomnite. Na žalost še vedno obstajajo primeri, ko banka, potem ko je sprejela negativno odločitev, »pozabi« obvestiti posojilojemalca o tem.

Korak 5. Dobimo nov razpored plačil

Glede na vašo izjavo je bila sprejeta pozitivna odločitev in zdaj morate obiskati banko, podpisati novo pogodbo in vse potrebne dokumente.

Eden od dokumentov bo razpored plačil, sestavljen na podlagi novih pogojev. Razpored takoj pokaže, koliko se je mesečna kreditna obremenitev spremenila.

Tatyana Smirnova je rezident mesta Buinsk, ki se nahaja na ozemlju Tatarstana. Podedovana od babice je dobila majhno stanovanje. Vendar pa je stanovanje potrebno popravilo.

Dekle, ne da bi dvakrat razmišljal, vzel posojilo od Sberbank v višini 100 tisoč rubljev. za obdobje enega leta. Skupaj s pogodbo je Tanya prejela plačilni načrt, po katerem je bilo skupno mesečno plačilo 8.884,88 rubljev.

Načrt plačil za potrošniško posojilo Tatiana Smirnova:

Za Tatjano je bilo to precej možno breme, ker je imela dobro stalno zaposlitev in dobro plačo. Tanya je delala kot višja skrbnica v eni izmed lokalnih restavracij.

Ampak to je bilo, dokler ni zlomila nogo. Mesec dni kasneje, ko je bila še v bolnišnici, je Tatyana spoznala, da bo kmalu prišel trenutek, ko posojilo ne bo ničesar plačalo.

Da ne bi zamudili primera, se je Smirnova pritožila na Sberbank s prošnjo za prestrukturiranje posojila. Po desetih dneh je banka sprejela pozitivno odločitev glede Tatjanine prošnje.

Ob obisku Sberbanke je Tatjana prejela nov načrt plačil, v katerem se je zaradi povečanja do 2 let mesečno plačilo zmanjšalo.

Načrt plačil po prestrukturiranju:

Po tem je postala kreditna obremenitev Tatyane povsem izvedljiva. In dejstvo, da se je rok posojila povečal in da je celotno preplačilo na njem ni prestrašil dekle, saj je načrtovala, da zapre posojilo pred časom, saj pogoji pogodbe ji dovoljuje, da to stori.

6. korak. Podaljšamo pogodbo o novih pogojih

Po pregledu novega načrta plačil podpišite posojilno pogodbo o novih pogojih.

Natančno preberite, razjasnite vse nerazumljive točke in besedilo, šele nato svoj podpis.

Priporočam, da posebno pozornost posvetite naslednjim točkam:

• v novo sklenjeni pogodbi je treba navesti klavzulo, da prejšnja pogodba izgubi pravno veljavo in je zaprta,
• V novi pogodbi ne bi smela obstajati klavzula o možnosti enostranske odločitve o zvišanju stopnje tega posojila.

Obravnavanje zapadlih kreditnih težav pogosto postane neznosno breme za povprečno osebo. V takih primerih rešuje kreditni odvetnik.

Strokovno pravno pomoč, vključno z vprašanji zapadlih posojil, lahko zagotovijo strokovnjaki pravnega spletnega odvetnika.

Odvetnik je skupina strokovnjakov, ki delajo na vseh pravnih področjih. Odvetniki visokega razreda delujejo po vsej Rusiji, v različnih časovnih pasovih, kar pomeni, da lahko odjemalci dobijo kakovostno pravno podporo 24 ur na dan. Uporaba storitev storitve je zelo preprosta: v spletnem klepetu na spletnem mestu lahko zastavite vprašanje ali pa pokličete po telefonu.

Na odvetniški službi lahko sami izberete odvetnika, katerega kvalifikacije najbolje ustrezajo vašim potrebam.

Opozoriti želim tudi, da prestrukturiranje ni edini način za reševanje vaših kreditnih težav. Na primer, lahko dobite kreditno kartico. Mnoge banke vam omogočajo prejemanje kreditnih kartic z majhno omejitvijo, tudi za stranke s slabo kreditno zgodovino in zapadlimi plačili.

Rad bi opozoril, da je uporaba kreditne kartice upravičena le v primeru kode, ki jo natančno veste datume prejema sredstev za odplačilo dolga.

Da ne bi porabili denarja za provizijo, ko bi dvigovali gotovino, plačevali bistveno blago s kreditno kartico in uporabljali osebni denar (plačo itd.) Za izplačilo zapadlih plačil.

Ne pozabite na datum izteka brezobrestnega obdobja in namesto da bi razrešili situacijo, boste padli v novo posojilno obveznico z visokim odstotkom.

1) FINANCE-INVEST

Finance-Invest je družba, ki nudi pomoč pri pridobivanju posojil pod ugodnimi pogoji.Strokovnjaki podjetja so pripravljeni reševati tudi najbolj brezupne primere.

Poleg zagotavljanja pomoči podjetju zagotavljajo tudi storitve preprečevanja zbiranja in popravljanja kreditne zgodovine.

Kvalitativno, hitro, zakonito - to so posebnosti storitev Finance-Invest.

2) Zapri kredit

Zvezna služba za preprečevanje zbiranja sredstev "Close Credit" je resnična pomoč posojilojemalcem, ki imajo zapadla bančna posojila, in tistim, ki trpijo zaradi nadlegovanja zbiralcev.

30 pisarn podjetja se nahaja po vsej Rusiji. Na račun zaposlenih več kot 1500 strank, ki jih je podjetje "Close Credit" pomagalo znebiti dolgov.

Podjetje ima takšno storitev, kot je »Prenos klicev iz zbiratelja« odvetnikom podjetja. Že v prvih dneh po registraciji storitve, posojilojemalec ustavi doživlja psihološki pritisk posojilodajalcev, popolnoma odpravi neprijetno komunikacijo s zbiralci.

Družba bo zbrala potrebne dokumente in sodelovala v postopku brez sodelovanja stranke. Odvetniki, ki želijo doseči pozitivno rešitev problema, bodo odvetniki zahtevali le dva meseca.

Manjša (tehnična) zamuda pri posojilu: od 1 do 5 dni.

Zamude pri odplačilu posojila od 1 do 5 dni lahko resnično imenujemo nepomembne ali tehnične. Posojilojemalec bi lahko pozabil in opravil plačilo pozneje kot datum plačila posojila, ki je določen v pogodbi, ali pa je pravočasno ustvaril denar pri partnerju (na primer v plačilnem terminalu), vendar ni pričakoval, da bo prenos trajal več dni. Posledica tega je bila, da je zamuda za vrsto pravočasnega plačila znašala 2 ali 3 dni.

Dobro je, če plačilo ni bilo pred vikendom, ampak na začetku delovnega tedna, in vse je potekalo gladko, brez dodatnih zamud pri prevodih. V nasprotnem primeru se lahko stanje z zamudo pri plačilih še poslabša.

Takšne majhne zamude pri plačilih praktično ne ogrožajo posojilojemalca, ampak le pod pogojem, da je to prva kršitev, in pod pogojem, da gre za banko, s katero ima posojilno pogodbo. Dejstvo je, da bodo informacije o dejstvu vračila naslednjega plačila, banka v skladu z zakonom o kreditni zgodovini, poslana na biro za kreditno zgodovino (CII). Ni pomembno, da je prišlo do ene, dveh ali treh dni zamude - to se bo zagotovo odražalo v kreditni zgodovini posojilojemalca (CI). Ko bo zaprosila za drugo posojilo, bo kreditna institucija nujno zahtevala svoj „kreditni dosje“ ali bo bonitetna ocena posojilojemalca izračunana na podlagi njegovega KI. In kot potencialni upnik se bodo nanašali na te majhne »grešnike« - nihče razen njega ne ve.

Da bi se izognili zamudam pri odplačilu posojila, podjetja uporabljajo samodejna opozorila SMS, ki stranke opozarjajo na datum zapadlosti. Tudi sms-Coy vas lahko spomni na plačilo v primeru zamude. Za pozabljive ljudi to resnično deluje.

Banka porabi svoj denar za takšne opomnike in zagotovo ne bo "zaprla oči" glede odstopanj od pogojev pogodbe. Za zamudo na posojilo, tudi nepomembno, bo banka ustvarila kazen v obliki globe ali globe. Kazni v obliki odstotka zneska neporavnanega dolga se zaračunajo na vsakem dnevu zamude, globa pa se običajno kaznuje zaradi zamude. Kazen je potrebna samo zato, da stranke ne dopuščajo manjših zamud (ponavadi ubija bolečino). Poleg tega nekatere banke povečajo znesek kazni za vsako dejstvo zamude pri odplačilu posojila. Za primer vam ni treba iti daleč - Banka Tinkoff take globe zaračuna vašim kreditnim karticam. Izvajajte, mimogrede, na zelo informativnem članku o prestopništvu kreditnih kartic.

V primerih, ko posojilojemalec krši pogoje posojilne pogodbe z zavidljivo doslednostjo, ima lahko težave s samo banko.To bo preprosto zabeleženo in to lahko pokvari odnose s posojilodajalcem, vpliva na stroške prihodnjih posojil pri tej banki (če so sploh dana) in prikrajša druge ugodnosti - lojalnost institucije v takih primerih ni pričakovana.

Pogosto lahko posojilne pogodbe vsebujejo klavzule o predčasnem odplačilu celotnega zneska posojila v primeru občasnih kršitev urnika odplačevanja. Takšen načelen pristop se izvaja zelo redko, vendar banka želi izkoristiti izdano posojilo, vendar obstajajo precedensi.

Kaj storiti, da bi se izognili sumu posojilodajalca in kazni? Za to je priporočljivo:

• skrbno preučiti posojilno pogodbo in ne kršiti urnika plačil,
• imajo zamisel o globah in drugih kaznih,
• razvijati navado mesečnih plačil 2-3 dni pred datumom plačila in izbrati tiste bančne partnerje, katerih prenos bo prišel takoj ali med delovnim dnem (bolje je to storiti v banki sam, vendar ne vedno zlahka),
• če razumete, da se ne morete izogniti zamudam za odplačilo, potem obvestite svojega vodjo ali e-pošto / pokličite svojega posojilodajalca in opišite še vedno nepomemben problem.

Prekinitev kredita: od 6 do 29 dni (do 1 meseca)

Razlog za "situacijsko" zamudo so lahko različne nepredvidene okoliščine. Pogosto posojilojemalci ne odplačujejo plačil iz razlogov, na katere ne morejo vplivati: zamude pri plačah, poslovna potovanja ali odhodi zaradi osebnih okoliščin, nenadne bolezni, nenačrtovanih stroškov itd. Vse to je deloma razlog višje sile, zaradi katere stranka krši "pravila igre". Praviloma tu ni goljufivega namena, samo ljudje nimajo »prostega« denarja ali časa v času datuma odplačila. Ali pa določajo prednostne naloge tako, da so plačila banki izpuščena v ozadje (na koncu je nekaj potrebnega).

Banke s takimi pogoji zapadlih posojil začnejo dejavneje upočasniti dolžnika. Kreditni uradniki so povezani z delom z dolžniki. Njihove naloge vključujejo nadzor nad pravočasnim plačilom posojila in drugih povezanih plačil (zavarovanje, globe itd.). Strokovnjaki se obrnejo na dolžnika po telefonu, da obveščajo posojilojemalca o prisotnosti zapadlih plačil, ugotovijo razlog za neplačilo in pojasnijo časovni okvir za odpravo dolga. Običajno se ti klici razporedijo vsaj enkrat na teden.

Ta pristop ni značilen za vse banke. Če nihče ne moti posojilojemalca, potem ne bi smeli upati na to - kreditna služba preprosto ni mogla »doseči« dolžnika in prej ali slej se bo ukvarjala. Tudi tu ne smemo pozabiti, da je izguba že „kapljala“ na neporavnani znesek, kar očitno ni dobro za posojilojemalca.

Na internetu lahko najdete mnenje, da banka z zavlačevanjem pritožbe z dolžnikom tako zasluži kazen. Toda v resnici banke teh težav ne potrebujejo z zapadlimi dolgovi. Več od njih, slabši so kazalniki banke v svojih poročilih centralni banki Ruske federacije - glavnemu finančnemu regulatorju, zato je mogoče potopiti v preklic licence. Zato je odpravljanje dolgov ena od najpomembnejših nalog.

Kaj bi moral posojilojemalec najti v tako težkem položaju? Obstaja samo en izhod: plačati kazen (kazen + globe) in poskusiti ne odlašati s plačilom „telesa“ posojila. Zakaj je treba najprej povrniti kazen? Dejstvo je, da banka odplačuje dolg po naslednji shemi: najprej se od vašega plačila odštejejo globe in kazni, nato provizije, nato obresti in nenazadnje tudi organ za posojila (za več informacij tukaj). Če temeljito ugasnete samo telo in ne več rublja, se bo stanje še bolj poslabšalo.

Zato je pri tem koraku zelo pomembno, da banki prikažete svojo spodobnost:

• obvestiti banko o morebitnem problemu vnaprej osebno, po telefonu ali s pisno izjavo, v kateri je stanje podrobno pojasnjeno in obstajajo dokazi o njegovi izključnosti,
• dodajte redna plačila na posojilo sorodnikov in prijateljev - prosite jih, da vam plačajo v določenem obdobju. Ne pozabite jih zagotoviti z denarjem in navodili za odplačilo,
• stopite v stik s predstavniki posojilodajalca. Ne izogibajte se, ampak povejte, kot je. Vaša naloga ni le prepričati posojilodajalca, da namerava odplačati dolg, ampak tudi to,
• če ste odjemalec MFI, vendar aktivirajte storitev za podaljšanje posojila. Dejansko je to legalizirano odloženo plačilo.

Zamuda težave in njene posledice: od 30 do 90 dni (do 3 mesece)

Če dolžnik zamuja s plačilom za to obdobje, to kaže na izgubo nadzora nad situacijo: ali je oseba iz kakršnega koli razloga začela izogibati izpolnjevanju svojih obveznosti, ali pa se je položaj z denarjem res tako poslabšal, da ni bilo ničesar za plačilo. Posojilojemalec začne zdrsati v dolžniško past, kjer lahko ostaneš dolgo časa, in veliko težje boš oditi od tam, kot na trenutni stopnji. Zato je vredno čim bolj prizadevati za iskanje sredstev, ne pa za kislo in "zavrteti na palec". Kaj storiti, ko ni ničesar za plačilo posojila, preberite ta članek.

Za banko je to jasen signal, da dolg gre v fazo problema in da je treba sprejeti aktivne ukrepe za vrnitev dolga (ali vsaj „rešiti“ nekaj sredstev). Delo s takšno stranko začenja že specializiran oddelek za izterjavo bančnih obveznosti v obliki »mehkega pritiska«. Ljudje Hammyja se lahko ujamejo - večinoma so to nekdanji predstavniki struktur oblasti, vendar njihova naloga praviloma ni, da prestrašijo dolžnika, ampak vstopijo v njegov položaj, da predlagajo načine za izhod iz te težke situacije.

Na tej stopnji bo več klicev, oseba bo tudi povabljena v bančni urad za pogovor, katerega namen bo ugotoviti čas vrnitve celotnega ali dela dolga.

Stranki se lahko ponudijo različne rešitve problema:

• refinanciranje dolga z najemom posojila od druge banke in odplačilom obstoječega dolga (refinanciranje), t
• prestrukturiranje dolga
• odpravo kazni, ki so predmet plačila posojila, je mogoče zagotoviti odlog Kot opcijo lahko zdaj vrnete polovico posojilnega organa in delite drugo polovico na enake dele,
• podaljšanje (podaljšanje) posojila z zmanjšanjem mesečnih plačil.

V takem primeru je treba razumeti, da dolžnik nima samo dolžnosti, ampak tudi pravice. Načeloma lahko vsak dolžnik zadevo predloži sodišču tako, da prekine komunikacijo z banko in nihče nima pravice pritisniti. Toda bolje je, da se ne postavimo, ampak gremo naprej in poiščemo kompromis:

• da se ne izogne ​​komunikaciji s predstavniki oddelka za zbiranje,
• odgovoriti na vprašanja vljudno in najbolj popolno
• ustrezno odzivanje na psihološki pritisk, pri čemer je treba paziti na nedopustnost takšne izpostavljenosti.

Telefonski klici so samo rutina za strokovnjake za zaostala plačila. Po prejemu umirjenih in razumljivih pripomb v odgovor na zahtevke za dolg je verjetno, da bo bančni delavec nekaj časa razbremenil pritisk.

Morali se bomo sprijazniti z dejstvom, da bodo vztrajali pri sorodnikih, sodelavcih (obvestili bodo oblasti), zbrali vse razpoložljive telefone, jih prestrašili z različnimi težavami (uvrstitev na črno listo, nezmožnost odhoda v tujino, prodaja dolžnikov, težave v prihodnosti .d.)

Vse to ni tako slabo, poleg tega, da je dolžnik precej resno zaščitena s strani države, glej, na primer, pregled novega zakona o zbiranju, velja tudi za delo zbirke storitev banke.

Da bi pokazali vašo željo po rešitvi problema, vam priporočamo, da enkrat na mesec vplačate znesek, ki vam je na voljo za poplačilo dolga.Hkrati obdržati preverjanja (prejemki), so lahko koristni v prihodnosti.

Treba je razumeti, da si bodo banke prizadevale rešiti problem odplačevanja dolga v predkazenskem redu - tako manj birokracije in cenejši. Vedno je bolje reševati probleme mirno.

Slišali se bodo nepošteni posojilojemalci, ki bodo pokazali pobudo in skušali odpraviti negativno. Ne bojte se neodvisno obvestiti banko o finančnih težavah. Odličen recept v težkem položaju: napišite izjavo, poudarite stanje podrobno in navedite sprejemljivo možnost za odplačilo dolga.

Mimogrede, tako nezaslužena s številnimi zavarovanji, bi lahko pomagala v takih situacijah. Če je okoliščina, ki se vam je zgodila, zavarovalni dogodek, bo zavarovalnica dolžna vrniti dolg banki. Zato je vredno razmisliti, ali ga opustiti?

Dolgoročna zamuda: od 3 mesecev

Zamuda pri plačilu, ki je bila odložena za 3 mesece, 6 mesecev ali več, kaže, da dolžnik verjetno ne bo odplačal dolga po svoji volji. Banka ima samo dve možnosti: izterjati dolg preko sodišč ali prenesti pravico do terjatve na agencijo za izterjavo, ki je specializirana za razreševanje dolžnikov. Ampak dokler se to ne zgodi, posojilojemalec, kot prej, aktivno dela.

Posojilojemalec (vključno s porokom, če obstaja) bo prejel uradno pismo banke, ki bo zahteval odplačilo dolga, in opozorila o težavah, ki lahko nastanejo, če ne izpolnite obveznosti iz pogodbe. Pisma je lahko več: pri vsaki od njih se bo "stopnja" zastraševanja povečala. Prestraši se običajno sodišče in zbiralci. Ni težko razumeti kreditne strukture, saj je banka za tako dolgo obdobje že uspela uporabiti vse možne vzvode vpliva na kršitelja.

Pred sodnim postopkom praviloma poteka zadnja faza pogajanj. Na tej stopnji je pomembno poskusiti ponovno pridobiti nadzor nad razmerami. Če je mogoče, uporabite podporo odvetnika in začnite korespondenco z banko. Dialog mora biti v pisni obliki. Informacije o tem, kako sestaviti pismo, lahko najdete na specializiranih spletnih mestih na internetu. Upoštevajte, da morajo imeti odgovori banke resnične podpise, ne faksimilov, črke pa morajo biti "zavarovane" z mokrimi (modrimi) žigi.

Približen načrt vloge pri finančni instituciji:

1. Cap: Položaj, ime naslovnika (pomembno je, da se obrnete na določeno osebo),
2. Podroben opis problema, ki je povzročil zamudo,
3. Kopije dokumentov, ki lahko služijo kot dokazilo o ekskluzivnosti okoliščin (potrdila iz delovnega mesta, nalogi nadrejenih, bančni izpiski, potrdila, računi, recepti itd.),
4. Zahtevek za pisni odgovor in vašo željo, da ga prevzamete osebno v banki,
5. Ponuja načrt za naslednje korake pri odplačilu dolga.

Zahteva kopijo vsakega izvoda korespondence z zaznamkom o registraciji pri banki z navedbo datuma in imena zaposlenega, ki je sprejel prošnjo. Shrani vso korespondenco.

Če banka vztraja pri prodaji zavarovanja (če je na voljo v pogodbi) v predkazenskem redu, ni treba pohiteti. Da bi se izognili težavam in morebitnim goljufijam, je bolje počakati na sojenje. Čeprav bo v nekaterih primerih izvensodna prodaja zavarovanja smiselna, pod pogojem, da se ustrezno ovrednoti in se primerja tržna vrednost z zneskom dolga.

Če je banka odstopila pravico do terjatve do kolektorjev po cesijski pogodbi, potem za dolžnika dejansko nič ne spremeni - znesek dolga ostaja enak, v skladu s pogoji pogodbe, ki jo je sklenil s prejšnjim upnikom - banko (za podrobnosti o zgornji povezavi) Mimogrede, zbiralci lahko delajo ne le po cesiji, ampak tudi po sporazumu o zastopanju.V tem primeru agencija za izterjavo deluje kot posrednik in nima pravice do zahtevka, ampak pomaga banki, da izloči dolg. Lahko ugotovite, "status" zbiralcev z zahtevo dokumentov (obvestilo pismo, kopijo pogodbe) od njih, ki jih morajo zagotoviti dolžniku v skladu z zakonodajo Ruske federacije.

Kaj grozi dolg dolg na posojilo?

Torej se je vaš posojilni dolg »prodal« zbiralcem na podlagi cesijske pogodbe ali se je banka odločila, da zadevo predloži sodišču. V prvem primeru, kot je navedeno zgoraj, se za prestopnika nič ne bo spremenilo, razen da bi ga še bolj pritisnilo. Generiranje dolgov je glavna dejavnost zbirateljev in lahko si zelo prizadevajo za pridobitev koristi. Na srečo je tema arbitrarnosti zbiranja zelo razširjena v tisku in na televiziji, poleg tega pa so bili sprejeti precej ostri zakoni, ki omejujejo dejavnosti agencij za izterjavo. Če ste soočeni z grobim ravnanjem in kršenjem etičnih in moralnih standardov, vložite pritožbo proti zbiralcem.

V drugem primeru dolžnik čaka na sojenje. Sodišče je bolj verjetno, da sprejme svojo odločitev v korist upnika, in zdaj bo država prevzela dolžnika, ki ga zastopajo sodni izvršitelji, ki lahko izključijo dolžnikove premičnine in nepremičnine, gospodinjske aparate, luksuzno blago, na splošno, vsa likvidna sredstva, z nekaterimi izjemami. Druga možnost je, da se dolg odšteje od plače dolžnika.

V nekaterih primerih lahko sodišče zadolži dolžnika tako, da plača samo posojilo brez vračunane kazni, v skladu s členom 333 Civilnega zakonika Ruske federacije. To je mogoče le, če obstaja jasna nesorazmerje med kaznijo in posledicami kršitve obveznosti, kar je treba dokazati.

V vsakem primeru bo sodišče evidentiralo točen znesek dolga, ki ga bo treba plačati (ne brez pomoči sodnih izvršiteljev).

Obstaja več rešitev problema. Eden od njih je sprožiti stečajni postopek. Ampak, če boste izvedeli več o njegovih odtenkih in omejitvah, boste razumeli, da je bolje, da se ne vključite v stečaj - to je "igrača" za bogate dolžnike (in obstajajo takšni ...).

In končno, lahko uporabite za svoje namene zastaranje na posojilo. To je 3 leta od zadnjega stika banke in stranke, in potem je banka verjetno, da zmaga sodišče za zbiranje zaostankov. Toda z njim tudi vse ni tako preprosto, čeprav, če ste pripravljeni spremeniti svoje polno ime in "ležati na dnu", ko ste odšli v oddaljeno vas, potem boste morda uspeli.

Kaj je zamuda pri posojilu

Zapadlo posojilo je dolg do banke na podlagi posojilne pogodbe, ki ni plačana pravočasno. Od trenutka nastanka dolga ima banka pravico, da dolžniku naloži sankcije - globe in kazni, višina kazni je predpisana v pogodbi. Niso previsoki, vendar se lahko velikost dolga znatno poveča. Če se enkratno plačilo odloži, ga finančna institucija lahko lojalno obravnava. Sistematične zamude pri plačilih bodo vodile stranko v čin zlonamernih neplačnikov in uničile njegovo kreditno zgodovino.

Pravna ureditev

Zbiranje zapadlih dolgov ureja Civilni zakonik Ruske federacije (1. odstavek, 4. poglavje). Zamude lahko ogrozi dejstvo, da bo banka zahtevala, da se denarni dolg izplača vnaprej z obrestmi (2. člen, čl. 811 Civilnega zakonika Ruske federacije), če so bili kršeni roki za odplačilo posojila. Zakonodaja ne določa, ali gre za enkratno ali sistematično kršitev časa plačila.

Če je dolg velik, bodo finančne institucije imele pravico, da pobirajo dolgove do zbiralcev, katerih dejavnosti niso v celoti opredeljene v zakonodaji. Njihovi ukrepi temeljijo na Upravnem in Kazenskem zakoniku Ruske federacije, Zakoni 152-ФЗ z dne 27.06.2006 „O osebnih podatkih“, 218-ФЗ z dne 30.12.2004 „O kreditni zgodovini“, 127-ФЗ z dne 26.10.2002 „O stečaju“ , 149-ФЗ „O informiranju, informacijskih tehnologijah in varstvu informacij“.

Kazni in kazni

Kazni za neplačilo v zvezi z rokom plačila posojila so kazni, ki jih bo banka obvezno zahtevala od posojilojemalca. Zakonska utemeljitev glob in kazni (kazni) - čl. 330 str. 1 civilnega zakonika, in njihovo ravnanje je opredeljeno v čl. 395 civilnega zakonika. Kazen se ne sme zaračunati na neplačani znesek. Znesek kazni je odvisen od obdobja neplačila. Za vsak dan zamude se obresti zaračunavajo od 0,05 do 2% dolga. Globa se lahko naloži hkrati z denarno kaznijo, ki znatno poveča znesek plačila glavnega dolga.

Globa je enkratna sankcija, ki se uporablja za vsako zamudo. Obstajajo 4 vrste globe:

• odstotek zneska dolga, ki se izračuna za vsak dan zamude pri plačilu,
• fiksna globa, na primer - 300 rubljev za vsako zamudo,
• z določenim korakom (300, 500, 700 rubljev za vsako zamudo pri plačilu),
• se obračunavajo kot odstotek neporavnanega dolga,

Zapadli dolgovi posojil - bančne sankcije

Finančne institucije se zelo težko odzovejo na zapadla plačila na posojilo in poskušajo dodeliti najvišje možne kazni:

• Sberbank za vsak neplačilni dan dodeli kazen v višini 0,5% dolga,
• Promsvyazbank - obrestna mera 0,06% na dan neporavnanega dolga,
• Alfa banka: za potrošniška posojila - denarna kazen v višini do 2% na dan, pri čemer so kreditne obveznosti zavarovane z nepremičninami - 1%,
• UniCreditBank - 0,5% celotnega dolga,
• VTB 24 - 0,6% vsak dan neplačevanja posojila,
• HomeCredit - kazen se zaračuna na 10. dan zamude in znaša 1% na dan.

Pogoji in kazni

V prvih 10 dneh se šteje tehnična zamuda, ki se lahko pojavi tudi, če stranka ne povzroči: na primer, plačilo prek terminala, druge banke ali ruske pošte lahko visi do 10 dni. To dejstvo se bo odražalo v KI, če pa se bo to zgodilo enkrat, ne boste imeli velikih težav pri pridobivanju novega posojila.

Po 10 dneh se začnejo pojavljati prve globe, katerih količina se sčasoma poveča. Trenutno lahko pokličete strokovnjaka za kreditne zadeve, oddate prijavo in vas opomni, da plačate.

Zamuda pri posojilu je skoraj 2 meseca. Kaj lahko naredi banka?

• Povečajte znesek globe
• Še naprej zaračunavajte kazen
• Povežite svojo storitev zbiranja.

Glavna stvar v tem položaju ni, da se skrijete pred klici predstavnikov banke, temveč poskusite razložiti razlog za stanje. Če se želite obrniti na banko, se lahko zanašate na prestrukturiranje, drugič, da se izognete nadaljnjim posledicam.

Zamuda posojila je dosegla 3 mesece - kaj lahko banka stori:

• Razširitev glob in kazni se nadaljuje
• Stalni varnostni klici
• Polna zahteva za predplačilo
• Grožnja sojenja

Če banka in njeni zaposleni v treh mesecih niso razložili nepoštene stranke z denarnimi kaznimi, kaznimi in opozorili, račun pa ni bil povrnjen - banka zahteva popolno predčasno odplačilo in grozi, da bo zadevo predložila sodišču.

90-150 dni

Če je bilo posojilo že odloženo za 4 mesece in ga niste nikoli dopolnili, se zahteva banke pošlje na sodišče, datum obravnave pa je običajno na dan, ko zamuda posojila doseže 5-6 mesecev.

Kaj mora stranka storiti: pojaviti se na zaslišanju (praviloma 1% posojilojemalcev gre tja) in povedati o svojem slabem finančnem položaju, težkih življenjskih okoliščinah itd., Ki podpirajo besede z dokazi (vrstni red odpovedi, smrtni list bližnjega sorodnika, zdravniško potrdilo o bolezni, dejanju vžiga stanovanjskega objekta v lastnini itd.). Nekoliko okrasite dogodke in sodišče lahko odšteje dobro polovico obračunanih glob.

Ko že govorimo o globah: od tega trenutka (prenos zadeve na sodišče), banka preneha zaračunavati kazni in kazni.

Kaj je naslednje?

V vsakem primeru sodišče ne bo odpisalo vašega dolga (izjema je nasprotni zahtevek za stečaj posameznika). Vendar boste zdaj plačali dolg sorazmerno z dohodkom (za tiste, ki so neformalno zaposleni, se za izračun izračuna višina nadomestila za brezposelnost).

V nekaterih primerih boste morda srečo: če je posojilo zapadlo 3 leta, banka pa še ni vložila tožbe, obstaja vprašanje zastaranja.

Na podlagi sklepa o izvršbi začnejo sodni izvršitelji obdržati stranko z namenom povračila dolga na račun osebne lastnine. Po sprejetju vsega, kar je dovoljeno, poročajo sodni izvršitelji, banka pa dolg proda kupcem. Od tega trenutka dalje se začne nova »pravljica«: grožnje, stalni klici, »odpuščanje sorodnikov«, nenačrtovana osebna srečanja in drugi ostanki metod 90. let.

Pomoč pri posojilu z veliko zamudo

Ni veliko ljudi, ki bi se spopadli s pritiski in se predali vztrajnosti zbiralcev, ki običajno delajo izven pristojnosti zakona. V tem primeru je najbolje pridobiti podporo dobrega odvetnika ali, kot se zdaj imenujejo - proti zbiranju.

Pristojni strokovnjak lahko dokaže dejstvo pritiska in izterja materialno škodo od storilca, kar je dovolj za kritje dolga.

3) Centurionove skupine

"Centurion-groups" je skupina odvetniških pisarn, ki nudijo pravno pomoč v primeru težav z bankami, zbiralci in sodnimi izvršitelji ne le posameznikom, ampak tudi pravnim osebam.

Storitve podjetja so popolnoma uradne in zakonite. Stranke se lahko brezplačno posvetujejo s strokovnjaki. Prijetna lastnost je pomanjkanje predplačila za storitve podjetja, kar nakazuje na zajamčeno posledico težav, ki jih Skupina Centurion rešuje.

Odvetniki podjetja so pripravljeni svojim strankam pomagati pri stečajnih postopkih od začetka do trenutka njegovega uspešnega zaključka. Podjetje svojim strankam ponuja številne rešitve, individualni pristop, globoko potopitev v situacijo.

Nasvet 3. Vprašajte za pomoč v antikollektorskie podjetja

Podjetja proti zbiranju postajajo vse bolj priljubljena.

Družba proti zbiranju - To je skupina strokovnjakov, ki pravno pomagajo posojilojemalcem z zapadlimi posojili, da bi našli najboljši izhod iz te situacije.

Nasvet: če ste že na začetni stopnji, ne morete najti izhoda, ne otežite problema, se obrnite na strokovnjake. Tak specialist za vas lahko postane antikollektor. Podjetja proti zbiranju resnično pomagajo.

Kot dokaz, predlagam pravi primer, ki se je zgodil mojemu znancu.

Moj prijatelj, da ga pokličemo Alexander Ivanov, v letu 2008 je posojilo v eni od glavnih zveznih bank v višini 60 tisoč rubljev. za nujne potrebe za obdobje 5 let.

3 leta je Alexander redno plačeval vsa posojila. V tem obdobju z banko ni bilo težav.

V letu 2011 Sasha se je odločila, da v celoti odplača posojilo pred predvidenim rokom in je za banko zaprosila, naj pojasni znesek za polno poplačilo. Kakšno je bilo njegovo presenečenje, ko je banka objavila znesek v višini 84 576,15 rubljev, kar pomeni, da je po treh letih uporabnih plačil znesek preostalega dolga znašal skoraj 141% prvotnega zneska posojila.

Alexander je banki poslal uradno prošnjo. Po skoraj enem mesecu je bil odgovor prejet.

V odgovoru je navedeno, da je dolžnik na podlagi posojilne pogodbe dolžan plačati glavnico, zapadle obresti za uporabo posojila po fiksni obrestni meri in pristojbino za servisiranje posojila in posojilnega računa, ki znaša 1.51440 rubljev za celotno obdobje (5 let).

Znesek je bil razdeljen na mesečna plačila v višini 2524 rubljev. In ker se je Ivanov odločil, da odplača posojilo pred predvidenim rokom, je za preostalo obdobje ta provizija znašala 60.576 rubljev. Zato je bil skupni dolg do zapadlosti enak enakemu znesku, ki ga je napovedala banka v višini 84576,15 rubljev.

Aleksandrova korespondenca z banko je trajala več kot en mesec, seveda pa posojila ni predčasno odplačal, temveč je še naprej plačevala, kot prej, strogo na te datume in v zneskih, ki so bili določeni v urniku.

Banka, ki se sklicuje na dejstvo, da je pogodbo in urnik prostovoljno podpisal Ivanov, je zavrnil reševanje vprašanja odpovedi provizije.

Alexander ni imel druge izbire, kot da bi uporabil storitve ene od kazanskih agencij za preprečevanje zbiranja. V manj kot 15 dneh se je vprašanje s pomočjo te agencije rešilo na sodišču v korist Aleksandra Ivanova.

Poleg tega je znesek nepremoženjske škode, predložene banki (čeprav jo je sodišče zmanjšalo za polovico), in preračun provizije (ki jo je sodišče priznalo kot nezakonito) omogočilo Sashi, da v celoti odplača dolg.

Alexander ni plačal niti centa za storitve agencije, saj je ta znesek zakonito zbral agencija od krivca, torej od banke.

Še več informacij o temi lahko dobite, če si ogledate video.

6. Sklep

Povzemite! Zamuda pri posojilu je problem, ki zahteva nujno rešitev. Najpomembnejša stvar je, da se njena odločitev ne sprejema. Eden od načinov za rešitev tega vprašanja je lahko prestrukturiranje. Agencije za preprečevanje zbiranja bodo prav tako zagotovile resnično pomoč.

Ne pozabite: če obstaja vhod, mora biti nekje izhod! Ne obupajte, uporabite nasvet in razmere bodo razrešene.

Naj vse vaše težave ostanejo v preteklosti! Postavljajte vprašanja, komentirajte in pustite povratne informacije! Povratne informacije so za vas pomembne!